core云少 发表于 2011-1-10 18:17:49

[家庭理财]三口之家月余2100 如何理出80万教育金

家庭信息

  赵女士今年28岁,在合肥从事销售工作,她月收入2500元,有意外伤害保险一份,每年交保费3000元。赵女士的丈夫今年29岁,月收入2600元,有重大疾病保险附加住院医疗保险,年交保费5000元。每年家庭年终奖有2万元左右,两人的儿子现年3岁,家庭为其购买了教育险,缴费期限为15年,年缴保费5000元。 赵女士一家每月日常生活支出为3000元,保费每年支出1.3万元。目前有现金及活期存款5万元,40万元自住房一套。赵女士的理财打算是为孩子准备读大学以及留学的费用,两年后购买一辆10万元的家用轿车,另外进行一些稳健投资,获得较高的投资收益率。

  从赵女士目前的实际状况来看,她及爱人的工作及收入比较稳定,当前月收入5100元,支出3000元,每月储蓄金额约2100元,月储蓄率41%,另有每年年终奖金2万元,每年保费支出1.3万元,年储蓄32200元,年储蓄率40%,储蓄率较高。赵女士能承受一定投资风险,属于中高风险承受能力人群。除了赵女士自身的理财要求外,建议赵女士尚需考虑其余理财目标,如应急支出,完善家庭保障。

  目前赵女士夫妇可用于规划的资金为5万元的银行存款,每月2100元储蓄额,年底奖金结余7000元,并且因为赵女士风险承受度为中高,对于赵女士主要和其他理财目标,建议按下列顺序达成。

  一是家庭成员保障,首先建议赵女士夫妻购买保额20万,期限20年的定期寿险和保年支出约1000元,互为受益人,增强应对风险的能力,这部分资金直接从年底奖金结余中提取。

  二是应急准备金18000元。从当前银行存款余额50000元中直接提取,可根据需要采用活期或货币型基金的方式进行配置。

  三是2年后购车支出100000元。将剩余的32000元银行存款投资于债券型基金,并将每月2100元储蓄用于债券型基金定投,并将6000元年终奖买入债券型基金,假设年化收益约为4%,两年后,债券型基金净值约为99280元,能达成购买10万元左右汽车的要求。

  四是未来儿子教育金准备及获得较高收益。2年后购车目标实现后,将每月2100元储蓄进行股票型基金定投,同时将6000元年终奖结余买入股票型基金,预期年化收益8%,在儿子18岁时,这部分资金净值约为775820元,可作为儿子未来教育的有效准备。工行合肥汇通支行国际金融理财师(CFB)黄嘉
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